EÚ podporí finančnú gramotnosť a investičné príležitosti pre občanov

EÚ podporí finančnú gramotnosť a investičné príležitosti pre občanov
Európska komisia oznámila dve hlavné iniciatívy na podporu únie úspor a investícií a dosiahnutie hmatateľných prínosov pre všetkých občanov EÚ. Komplexný balík sa zameriava na zlepšenie finančnej gramotnosti pre všetkých a vo všetkých fázach života a zavádza koncepciu pre sporiace a investičné účty – nástroj zameraný na zjednodušenie investovania a jeho sprístupnenie pre všetkých.

Cieľom stratégie finančnej gramotnosti je pomôcť občanom prijímať správne finančné rozhodnutia a v konečnom dôsledku zlepšiť ich blahobyt, finančné zabezpečenie a nezávislosť. So správnou kombináciou finančných znalostí a zručností môžu občania lepšie rozpočtovať, vyhnúť sa podvodom a podvodom, efektívnejšie šetriť a cítiť sa lepšie pripravení investovať do svojej budúcnosti. Úroveň finančnej gramotnosti je v EÚ naďalej nízka – menej ako pätina občanov EÚ má vysokú úroveň finančnej gramotnosti (Eurobarometer 2023), pričom medzi jednotlivými členskými štátmi existujú výrazné rozdiely. Stratégia preto zahŕňa opatrenia na zvýšenie finančného povedomia všetkých občanov a podporu úsilia členských štátov o zlepšenie finančnej gramotnosti.

Stratégia Komisie v oblasti finančnej gramotnosti je založená na štyroch vzájomne sa posilňujúcich pilieroch:

  • Koordinácia a najlepšie postupy: Komisia zhromaždí zainteresované strany s cieľom uľahčiť vzájomné učenie sa úspešných vnútroštátnych a medzinárodných iniciatív v oblasti finančnej gramotnosti a podporiť prijímanie najlepších postupov členskými štátmi vrátane opatrení zameraných na potreby osobitných skupín.
  • Komunikácia a zvyšovanie informovanosti: Komisia spustí celoeurópsku kampaň zameranú na finančnú gramotnosť, ktorá dopĺňa a zintenzívňuje vnútroštátne úsilie o zvýšenie finančného povedomia občanov. 
  • Financovanie iniciatív v oblasti finančnej gramotnosti vrátane výskumu: Komisia bude nabádať členské štáty, aby využívali existujúce nástroje financovania EÚ na podporu iniciatív a výskumu v oblasti finančnej gramotnosti.
  • Monitorovanie pokroku a posudzovanie vplyvov: Komisia bude vykonávať pravidelné prieskumy Eurobarometra a nabádať členské štáty, aby vypracovali hodnotiace nástroje na sledovanie pokroku v úrovni finančnej gramotnosti.

Kľúčovým prvkom zabezpečenia finančnej nezávislosti je možnosť občanov lepšie riadiť úspory a časom budovať bohatstvo, a to aj investovaním na kapitálových trhoch. Občania EÚ majú jednu z najvyšších mier úspor na svete, ale často zo svojich úspor nevyťažia maximum. Stratégia finančnej gramotnosti zvýši informovanosť občanov o tom, ako lepšie plánovať a využívať svoje úspory a ako pochopiť investičné riziká a príležitosti.

Okrem vedomostí potrebujú občania aj jednoduché a dostupné investičné príležitosti. Na riešenie tohto problému balík obsahuje aj koncepciu pre sporiace a investičné účty (SIA) vo forme odporúčania Komisie členským štátom.

SIA sú účty poskytované oprávnenými poskytovateľmi finančných služieb, a to aj online, ktoré retailovým investorom umožňujú investovať do nástrojov kapitálových trhov. Tieto účty často prichádzajú s daňovými stimulmi a zjednodušenými daňovými postupmi, čo z nich robí atraktívnu možnosť pre občanov. Posúdenia vplyvu na udržateľnosť podporia silnejšiu investičnú kultúru medzi občanmi EÚ a zmenia spôsob, akým spolupracujú s kapitálovými trhmi. Posúdenia vplyvu na udržateľnosť môžu občanom umožniť dosiahnuť vyššiu návratnosť svojich úspor v porovnaní s ich udržaním v bankových vkladoch, a to pri zachovaní plnej kontroly nad finančnými produktmi alebo hospodárskymi odvetviami, do ktorých sa rozhodnú investovať. Hoci investovanie so sebou prináša riziká, možno ich riadiť diverzifikáciou a dlhodobým investičným prístupom.

Presunutím časti svojich úspor do produktívnejších investícií môžu občania v súlade s cieľmi únie úspor a investícií uľahčiť aj financovanie podnikov, čo povedie k hospodárskemu rastu a tvorbe pracovných miest v celej Európe. Investície do európskeho hospodárstva im umožňujú prispievať k programu konkurencieschopnosti EÚ a mať z neho prospech.

V niektorých krajinách EÚ už boli zavedené posúdenia vplyvu na udržateľnosť, hoci špecifické črty týchto iniciatív sa môžu značne líšiť. Komisia dnes odporúča, aby členské štáty zaviedli posúdenia vplyvu na udržateľnosť tam, kde ešte neexistujú, a posilnili existujúce rámce začlenením najlepších postupov z celej Európy a z celého sveta. Na základe týchto úspešných skúseností sa Komisia domnieva, že SIP by mal zahŕňať niekoľko kľúčových prvkov, najmä:

  • Široká škála poskytovateľov:  Široká škála poskytovateľov finančných služieb, ktorým bolo udelené povolenie (ako sú banky, investičné spoločnosti, neobrokeri), vrátane cezhraničných poskytovateľov, by mala byť schopná ponúkať posúdenia vplyvu na udržateľnosť, čím sa posilní hospodárska súťaž a inovácie. 
  • Jednoduchosť: Poskytovatelia by mali retailovým investorom ponúkať jednoduchú, spoľahlivú a ľahko dostupnú používateľskú skúsenosť, a to online aj offline, vďaka ktorej je nákup a predaj aktív v rámci posúdenia vplyvu na udržateľnosť bezproblémový.
  • Flexibilita: Retailoví investori by mali mať možnosť otvoriť si viacero účtov, a to aj u rôznych poskytovateľov, a pri prevode svojich portfólií by nemali čeliť nadmerným poplatkom alebo ťažkopádnym postupom.
  • Široké investičné príležitosti: Posúdenia vplyvu na udržateľnosť by mali ponúkať investície do rôznych produktov, ako sú akcie, dlhopisy a investičné fondy, čo občanom umožní diverzifikovať svoje portfóliá v rámci tried aktív, emitentov, geografických oblastí výrobcov a rizikových profilov, pričom sa vylúčia vysoko rizikové alebo zložité produkty. Poskytovatelia SIP sa vyzývajú, aby občanom poskytli investičné možnosti, ktoré im umožnia nasmerovať svoje investície do hospodárstva EÚ s cieľom prispieť k strategickým prioritám EÚ. 
  • Daňové stimuly: Sú kľúčové pri podpore posúdení vplyvu na udržateľnosť a dosahovaní širšej účasti retailových investorov. Daňové stimuly by mali byť dobre cielené a jednoduché pre retailových investorov, poskytovateľov SIA a daňové správy, aby ich pochopili a uplatňovali.
  • Zjednodušený proces zdaňovania: Zjednodušené daňové postupy vrátane spoliehania sa na poskytovateľov SIA pri daňových priznaniach môžu byť veľkým prínosom pre retailových investorov.

Európska komisia bude úzko spolupracovať s členskými štátmi a zainteresovanými stranami na vykonávaní stratégie v oblasti finančnej gramotnosti a monitorovať vykonávanie svojho odporúčania o sporiacom a investičnom účte s cieľom zabezpečiť, aby európski občania mali istotu, že spravujú svoje peniaze a úspory, majú lepší prístup k investičným príležitostiam a finančne prosperujú. 

Pre viac informácií 

Čítať ďalej...

Lepšia finančná gramotnosť: Komisia a Medzinárodná sieť OECD pre finančné vzdelávanie vytvorili spoločný rámec

Lepšia finančná gramotnosť: Komisia a Medzinárodná sieť OECD pre finančné vzdelávanie vytvorili spoločný rámec

Európska komisia a Medzinárodná sieť OECD pre finančné vzdelávanie (OECD-INFE) uverejnili spoločný rámec finančnej spôsobilosti EÚ a OECD-INFE pre dospelých. Má slúžiť na zlepšenie finančných zručností jednotlivcov, aby vedeli správne rozhodovať o svojich osobných financiách. Bude podporne pôsobiť na členské štáty, vzdelávacie inštitúcie a celé odvetvie pri tvorbe verejných politík, programov finančnej gramotnosti a vzdelávacích materiálov. Zároveň bude stimulovať tvorcov politík a zainteresované subjekty v EÚ k vzájomnej výmene osvedčených postupov.

S lepším pochopením financií sa zvýši schopnosť jednotlivcov riadiť svoje osobné financie a umožní im bezpečnejšie a sebaistejšie sa zapájať do finančných trhov. Predloženýrámec finančnej spôsobilosti nadväzuje na opatrenia oznámené v akčnom pláne únie kapitálových trhov z roku 2020. Komisia ním dosiahla zásadný míľnik v oblasti finančnej gramotnosti, ktorým nadviazala na úsilie OECD-INFE o jej zvýšenie.

V predmetnom spoločnom rámci finančnej spôsobilosti pre dospelých: sa opisujú kľúčové zručnosti, ktoré jednotlivcom pomáhajú prijímať správne finančné rozhodnutia; sa nadväzuje na vymedzenie základných spôsobilostí finančnej gramotnosti dospelých v rámci G20/OECD-INFE, ktorý sa prispôsobuje kontextu EÚ a do ktorého sa pridávajú zručnosti digitálneho a udržateľného financovania.

Komisárka zodpovedná za finančné služby, finančnú stabilitu a úniu kapitálových trhov Mairead McGuinnessová uviedla: „Ak dáme ľuďom know-how, ako robiť o svojich osobných financiách informované rozhodnutia, bude sa im finančne dariť a budú mať chuť zapájať sa do finančných trhov. S rozširovaním digitalizácie financií sa význam tohto úsilia ešte zvýšil. Súčasná úroveň finančnej gramotnosti v EÚ je poľutovaniahodne nízka a neúmerne vplýva na najzraniteľnejšie skupiny v spoločnosti. Dnešné oznámenie a spoločná práca Komisie a OECD-INFE sú dôležitým krokom k posilneniu finančnej gramotnosti v EÚ, keďže vďaka nim členské štáty a iné zainteresované subjekty získajú nástroje na rozvoj príslušných politík a programov. Tento rámec tvorí kľúčový prvok nášho akčného plánu únie kapitálových trhov a približuje nás k dokončeniu jednotného trhu, na ktorom sa môžu spotrebitelia bezpečne orientovať na kapitálových trhoch.“

Ďalšie kroky

Úsilie Komisie a OECD sa teraz zameria na zavedenie spoločného rámca finančnej spôsobilosti EÚ a OECD-INFE pre dospelých vnútroštátnymi orgánmi a odborníkmi z praxe. Od začiatku roka 2022 budú útvary Komisie a OECD organizovať a moderovať výmeny s členskými štátmi a so zainteresovanými subjektmi.

Komisia a OECD zároveň začnú v spolupráci s členskými štátmi vyvíjať spoločný rámec finančnej spôsobilosti EÚ a OECD-INFE pre deti a mládež, ktorý by mal byť dokončený v roku 2023.

Súvislosti

Podľa odporúčania OECD o finančnej gramotnosti z roku 2020 finančná gramotnosť pokrýva kombináciu finančného povedomia, znalostí, zručností, postojov a správania, ktoré sú potrebné na prijímanie správnych finančných rozhodnutí a v konečnom dôsledku na dosiahnutie finančnej pohody jednotlivcov. Keďže úroveň finančnej gramotnosti jednotlivcov je však naďalej nízka, dostala sa do popredia záujmu tvorcov politík a iných zainteresovaných subjektov v EÚ.

Komisia preto zahrnula do akčného plánu únie kapitálových trhov z roku 2020 dve opatrenia zamerané na zvýšenie finančnej gramotnosti jednotlivcov v EÚ:

  • do 2. štvrťroka 2021 posúdiť uskutočniteľnosť rámca EÚ pre finančnú spôsobilosť:

V apríli 2021 bolo uverejnené posúdenie uskutočniteľnosti rámca finančnej spôsobilosti v EÚ, ktorým sa podporilo vytvorenie celoeurópskych rámcov finančnej spôsobilosti v spolupráci s OECD-INFE.

  • pokiaľ bude posúdenie vplyvu pozitívne, predložiť legislatívny návrh, v ktorom sa bude od členských štátov vyžadovať, aby presadzovali opatrenia na podporu finančného vzdelávania spotrebiteľov:

Toto opatrenie sa ďalej spresní v kontexte retailovej investičnej iniciatívy, ktorá sa má prijať vo štvrtom štvrťroku 2022.

Daný spoločný rámec finančnej spôsobilosti EÚ a OECD-INFE pre dospelých vypracovali Komisia a OECD-INFE v koordinovanej spolupráci. Členské štáty a experti si vymenili názory a pripomienkovali vývoj rámca v osobitnej podskupine vládnej expertnej skupiny EÚ pre retailové finančné služby (GEGRFS). Okrem toho útvary Komisie a OECD zorganizovali diskusiu odborných znalcov, ktorí v nej informovali o využiteľnosti rámca.

Cieľom rámca finančnej spôsobilosti bude poskytnúť spoločné celoeurópske pojmy a rámec pre rozvoj politík a programov zvyšovania finančnej gramotnosti, identifikovať nedostatky vo vzdelávaní a vytvoriť hodnotiace nástroje.

Ďalšie informácie

Rámec finančnej spôsobilosti 

Čítať ďalej...
Prihláste sa k odberu tohto RSS kanála

EURÓPSKA KOMISIA

EURÓPSKY PARLAMENT

Login